Любые финансовые операции требуют осторожности и рассудительности. Бывает нелегко устоять перед красивыми обещаниями быстрой прибыли или предоставления кредита без дополнительных проверок. В большинстве случаев такие предложения скрывают подводные камни, о которые легко расшибиться.
Простые решения
Нечистоплотные кредитные брокеры и инвестиционные консультанты полагаются на доверчивость клиентов и естественное желание человека получить кредит на выгодных условиях или быструю прибыль и высокий постоянный доход. Особенный акцент в таких предложениях делается на отсутствие проверки кредитоспособности в рейтинге Schufa. «Мгновенный кредит без Schufa», «Работаем с самыми сложными случаями», «Без проверки кредитной истории» – такими привлекательными лозунгами аферисты заманивают в свои сети уязвимых людей.
Кредитные брокеры, чтобы добиться выдачи кредита, должны подавать документы в банк. Финучреждение, в свою очередь, принимает решение на основе отчета Schufa. Если данные Schufa негативные, банк, вероятнее всего, ответит отказом. В ряде случаев кредитование может быть предоставлено даже при отрицательных показателях Schufa, но такой займ получит высокую степень риска непогашения, а значит, процентная ставка будет значительно выше стандартной.
Кредитные брокеры взимают комиссию за предоставленные услуги. Обратите внимание, что они могут это сделать только в случае получения положительного ответа от банка. Помимо этого, посредники могут попросить компенсировать дополнительные расходы. В таком случае брокер должен подтвердить, что они действительно были необходимы. Важно знать, что выезд к клиенту не подлежит отдельной оплате.
Нередко аферисты, чтобы добиться выдачи кредита для клиента с низкой кредитоспособностью, передают в банк ложные сведения, в частности фальсифицируют информацию о доходах и финансовом положении. Человек может и не догадываться о том, что стал не просто жертвой аферы, а, по сути, ее участником, ведь доказать свою непричастность к подделке документов будет крайне сложно.
Выгодные предложения
Мошенники, специализирующиеся на инвестициях, всегда предлагают клиентам высокие доходы, как правило, за короткий промежуток времени. Люди, которые ищут варианты вложения средств и имеют крайне мало знаний о мире финансов, легко поддаются на такие красивые обещания. Аферисты не дают подробных объяснений, как и за счет чего будет работать инвестиция, ограничиваясь общими привлекательными фразами.
На деле же они выстраивают пресловутую финансовую пирамиду, где выплаты осуществляются за счет взносов новых инвесторов. Часть поступлений оседает в карманах организаторов, часть используется для создания позитивного имиджа. Довольные инвесторы с радостью поделятся со знакомыми информацией о том, что существенно пополнили свой бюджет за короткое время.
Любая финансовая пирамида обречена на провал, поскольку есть не способом приумножить состояние, а уже довольно известной мошеннической схемой. После краха пирамиды афера вскрывается, появляется огромное количество обманутых инвесторов, но шансов вернуть хотя бы ту сумму, которая была вложена, крайне мало.
Сложные инвестиции
Инвестиционные консультанты могут скрывать достоверную информацию о рентабельности вложений и сопутствующих рисках, утаивать сведения, которые могут негативным образом сказаться на прибыли, и т. д. Зато возможные доходы они представляют как фантастические и, конечно же, молниеносные. Это, разумеется, не соответствует действительности.
Соблазн получить быструю прибыль очень велик, но любое обещание приумножить капитал в кратчайшие сроки должно вызывать настороженность. Инвестиционные аферисты могут обещать и баснословную прибыль, и процентные ставки, значительно превышающие средние. Цель их одна – завладеть деньгами доверчивых и неопытных инвесторов.
Потенциальному клиенту, который не слишком хорошо ориентируется в инвестиционных вопросах, очень сложно разобраться в предлагаемом финансовом продукте, а перспектива фантастических доходов и вовсе затмевает все разумные доводы.
Любой инвестиционный консультант, будь то сотрудник банка или представитель поставщика других финансовых услуг, обязан четко сообщить о всех возможных рисках и предоставить достоверную информацию о предполагаемой прибыли. Более того, содержание предварительной консультации должно быть задокументировано, а записи вручены клиенту до того, как он подпишет договор. В данном документе должны быть отображены пожелания клиента относительно инвестиций, советы и рекомендации консультанта, а также их обоснование.
Если все эти условия соблюдены, вы можете быть уверены, что перед вами порядочные консультанты по инвестициям.
Виды наказаний
Перечисленные выше мошеннические действия классифицируются как уголовное преступление, предусмотренное ст. 263 («Мошенничество»), 264а («Инвестиционное мошенничество») и 265b («Кредитное мошенничество») Уголовного кодекса Германии (StGB). В зависимости от масштаба и обстоятельств преступления виновному грозит до трех лет лишения свободы либо штраф.
Полиция рекомендует
Поскольку от мошенничества с финансами страдает много доверчивых потребителей, полиция настоятельно рекомендует соблюдать осторожность и ряд простых правил. Бдительность и холодный ум помогут вам уберечься от обмана.
Прежде всего, лучше обращаться к проверенным поставщикам или брокерам. Полагайтесь на репутацию компаний и рекомендации людей, мнению которых вы доверяете. Любое предложение быстрой огромной выгоды либо кредита без обязательных проверок должно вас насторожить. В большинстве случаев подобные предложения крайне рискованны, и с высокой долей вероятности вы потеряете все вложенные средства.
Не спешите подписывать контракт сразу после консультации. Наведите справки о компании или частном брокере, хорошенько все обдумайте, детально изучите пункты контракта и условия поставщика финансовых услуг. Если вам что-то непонятно, не бойтесь задавать вопросы.
Непременно поинтересуйтесь, каким образом защищаются ваши инвестиции. Фонд гарантирования вкладов покрывает не все виды финансовой деятельности. В частности, облигации на предъявителя в эту защиту не входят, а значит, в случае банкротства компании – эмитента финансового продукта вы не сможете вернуть вложенные средства.
Не ограничивайтесь каким-то одним вариантом, особенно если у вас совсем нет опыта инвестиционной деятельности. Сравнивайте предложения, обращайте внимание на то, как поставщик услуг представляет свой продукт, какие дает обещания, что говорит о рисках.
Помните, что вы всегда можете получить ответы на многие вопросы в консультационных центрах для потребителей, а также у узкоспециализированных юристов. Они помогут вам получить информацию о компании или частном брокере, консультанте, их репутации и успешности. Очень часто многие печати качества и сертификаты в действительности оказываются рекламным трюком и не подтверждают надежность поставщика услуг. Важным моментом является также правовая форма компании. Фирма, зарегистрированная в категории Limited (Ltd.), не имеет уставного капитала и не несет финансовой ответственности перед клиентами. Тревожным сигналом должно быть и расположение штаб-квартиры компании за рубежом – нередко так делают нечистоплотные фирмы.
Обсуждение