Время сменить кассу

Многие больничные кассы с 1 января 2026 года повысили свой дополнительный взнос. Пакет мер экономии федерального правительства в этом плане ничего не изменил. Однако, проверив свою медицинскую страховку и при необходимости сменив её, можно сэкономить несколько сотен евро в год. Учитывая заметные различия между кассами, сравнение окупается, как никогда.

Критерии выбора

Около 95% услуг всех больничных касс в установленной законодательством системе медстрахования (gesetzliche Krankenversicherung – GKV) идентичны, поскольку они предписаны законом. Различия существуют в основном в дополнительных услугах, таких как прививки для путешественников, профессиональная чистка зубов, остеопатия или бонусные программы. Поэтому при выборе больничной кассы помимо размера дополнительного взноса необходимо смотреть на привлекательные дополнительные услуги. Если для вас важны наличие филиала по месту жительства и хороший сервис, то на это тоже следует обратить внимание.

Профилактика

Многие больничные кассы предлагают профилактические осмотры в более раннем возрасте, чем это предписано законом. Некоторые оплачивают прививки для путешественников и прививки от гриппа и вирусной болезни FSME, передаваемой клещами. К профилактике относятся также спортивные курсы или курсы по снятию стресса. На это Krankenkassen выделяют от 150 до 550 евро в год.

Обоснованный интерес

Некоторые больничные кассы субсидируют профессиональную чистку зубов (professionelle Zahnreinigung – PZR). BKK Firmus, например, возмещает 100 евро в год за PZR. Кроме того, она полностью покрывает расходы на лечение у стоматолога, входящего в сеть Dentnet. Если для вас важны высококачественные зубные протезы, вы можете оформить дополнительную стоматологическую страховку (Zahnzusatzversicherung).

Для будущих матерей

Есть больничные кассы, которые предлагают дополнительные услуги для беременных, такие как дополнительные профилактические осмотры, консультации у акушерок по видеосвязи или телефону, а также дополнительные услуги для детей у стоматолога или ортодонта (Kieferorthopäde).

Альтернативная медицина

К дополнительным услугам относится также частичное возмещение расходов на альтернативные методы лечения. Так, лучшие больничные кассы в этой категории возмещают до 400 евро в год. Некоторые из них частично оплачивают растительные и гомеопатические лекарства, если они были прописаны врачом.

Система бонусов

В медицинском страховании распространена также бонусная система, в рамках которой больничные кассы предоставляют застрахованным денежные бонусы за вакцинацию, физическую активность, профилактику болезней – частично в виде материальных поощрений или субсидий на медицинские услуги. Возможны бонусы в размере пятидесяти евро в год и более.

Официально средний взнос составляет 2,9%, на практике он выше

Сервис

Чем лучше сервис больничной кассы, тем проще и удобнее застрахованным будет воспользоваться её услугами. Но качество сервиса лучше всего проверяется в экстренной ситуации. Тогда важно, чтобы больничная касса была легко доступна, предоставляла компетентную информацию и быстро утверждала услуги.

Поэтому сравнивая Krankenkassen, обращайте внимание на то, располагают ли они широкой сетью филиалов, досягаем ли по телефону квалифицированный персонал, выступают ли они в качестве посредника при получении Termin’a у врача-специалиста.

Как это делается?

Для смены больничной кассы обратитесь в ту, которую вы выбрали после проведения сравнения. Новая касса сама займётся отказом от услуг старой. Срок для расторжения договора составляет два месяца. Например, если вы переходите в январе, то с 1 апреля будете застрахованы в новой кассе. Как правило, вы связаны своим выбором 12 месяцев (§175 Abs. 4 SGB V), после чего можете снова сменить Krankenkasse.

Вы должны уведомить о смене больничной кассы своего работодателя. Для этого достаточно отправить электронное сообщение в отдел кадров. Подтверждение вашего членства работодатель получит от новой Krankenkasse опять-таки в электронном виде.

Кстати. Если ваша больничная касса повысила дополнительный взнос, у вас есть особое право на расторжение договора (Sonderkündigungsrecht). В этом случае отменяется 12-месячный срок обязательного страхования. Однако двухмесячный срок уведомления о расторжении договора остаётся в силе.

Ваше заявление о расторжении договора должно поступить в больничную кассу не позднее конца месяца, в котором она впервые взимает новый дополнительный взнос. Предположим, что ваша Krankenkasse с 1 января взимает более высокий взнос. Тогда вы должны расторгнуть договор до конца января, чтобы 1 апреля стать членом новой кассы. А до этого момента вы будете платить более высокий дополнительный взнос.

Дефицит в миллиарды €

Дополнительные взносы увеличиваются потому, что больничные кассы (gesetzliche Krankenkassen) столкнулись с дефицитом в миллиарды евро. Здравоохранение в Германии – одно из самых дорогих в мире. Давление на установленную законодательством систему медстрахования огромно: медицинские услуги, особенно в больницах, и лекарства становятся всё дороже. В то же время плательщиков взносов слишком мало, чтобы компенсировать этот дефицит. Кроме того, больничным кассам не хватает резервов. В результате они вынуждены повышать взносы, чтобы покрыть текущие расходы.

Чтобы стабилизировать финансовое положение GKV в краткосрочной перспективе, федеральное правительство предложило пакет мер экономии на сумму около двух миллиардов евро, и бундестаг, а затем бундесрат одобрили его. В частности, больницы получат меньше денег, уменьшится объём финансирования инновационного фонда обязательного медицинского страхования и административные затраты больничных касс. Хотя пакет мер и не предотвратил повышение дополнительного взноса с 1 января 2026-го, он может сделать менее вероятным его повышение в течение года.

В долгосрочной перспективе реформа больниц призвана привести к сокращению расходов: клиники должны работать более эффективно. Это займёт несколько лет и не облегчит актуальное положение касс. Эксперты говорят о необходимости структурной реформы.