Часто реклама навязывает молодым людям ненужные и дорогие страховки. На самом деле им необходимо только застраховаться от ответственности (private Haftpflichtversicherung), на случай болезни (Krankenversicherung) и профессиональной нетрудоспособности (private Berufsunfähigkeitsversicherung).

Haftpflichtversicherung

Она покрывает ущерб, нанесённый другим людям, и поэтому должна быть у каждого. Даже передвигаясь на велосипеде, можно так сильно травмировать пешехода, что он пожизненно будет прикован к инвалидной коляске. Без страховой защиты со стороны Haftpflichtversicherung для виновника аварии это означает финансовый крах, так как ущерб может исчисляться миллионами.

Однако студенты и ученики на производстве во время своего первого обучения обычно включены в страховой полис родителей – как правило, до достижения 25 лет. Правда, предельная возрастная граница иногда варьируется. Поэтому на всякий случай нужно запросить у страховой компании письменное подтверждение того, что страховая защита распространяется на сына или дочь.

Медстраховка

Ученики, обучающиеся на производстве (Auszubildende), автоматически застрахованы в системе установленного законодательством медицинского страхования (gesetzliche Krankenversicherung), так как они располагают собственным доходом.

Студенты до исполнения им 25 лет могут бесплатно воспользоваться семейной страховкой родителей, если те являются обязательными членами больничной кассы. Но тот, кто дополнительно к обучению подрабатывает и зарабатывает более 556 евро в месяц (Minijob), должен застраховаться сам. В частных больничных кассах нет бесплатной семейной страховки. Если ребёнок во время учёбы хочет остаться в частной больничной кассе, он должен платить за медицинскую страховку.

Для тех студентов, для которых страхование через родителей больше невозможно, предусмотрена дешёвая студенческая медицинская страховка (studentische Krankenversicherung), которая стоит около 87 евро в месяц. К этой сумме прибавляется дополнительный взнос (Zusatzbeitrag), который в среднем составляет 2,5%. За страхование по уходу студенты должны платить около 36 евро в месяц, если они старше 23 лет и ещё не имеют детей. Тот, кто моложе 23 лет и бездетен, вносит около 31 евро в месяц. Получается, что бездетные студенты в возрасте за 23 тратят на медицинское страхование и страхование по уходу в общей сложности около 144 евро в месяц. Но дешёвой медстраховкой для студентов можно воспользоваться только до достижения 30-летия. Потом нужно застраховаться в добровольном порядке (sich freiwillig versichern). Добровольное членство обходится примерно в 239 евро в месяц (при отсутствии детей).

В медицинском страховании для студентов предусмотрен дешёвый тариф

Нетрудоспособность

Студенты и ученики на производстве ещё не платили взносы в пенсионную кассу, а потому в случае наступления нетрудоспособности из-за болезни пока не располагают страховой защитой. По этой причине молодым людям целесообразно заключить частную страховку от профессиональной нетрудоспособности (Berufsunfähigkeitsversicherung). Тем более что в возрасте до 30 лет она намного дешевле, чем позже. Если ещё окончательно не решено, какую профессию получит студент в конце обучения, ему имеет смысл сначала застраховаться просто от нетрудоспособности, а позже переоформить договор на определённую профессию.

С годами риск «обзавестись» болезнями, из-за которых вообще трудно получить страховой полис на приемлемых условиях, возрастает. А при наличии определённых болезней (скажем, психических) страховщики часто даже отказывают в заключении договора.

РЕКОМЕНДАЦИИ ЭКСПЕРТА. При заключении частной страховки от профессиональной нетрудоспособности проследите, чтобы вам была предоставлена возможность позже расширить страховую защиту без новой проверки состояния здоровья (так называемая Nachversicherungsgarantie).

Без чего можно обойтись

В правовой страховке (Rechtsschutzversicherung) молодые люди не нуждаются, так как они нередко могут воспользоваться страховой защитой родителей. Как ни странно, многие студенты считают самой главной страховкой Hausratversicherung. Это не так. Ведь мебель в первой отдельной квартире или комнате в общежитии не особо ценная. К тому же живущие отдельно дети во время обучения зачастую застрахованы через родителей – при условии, что ещё прописаны в квартире папы и мамы, а жильё по месту учёбы является их вторым местом жительства.