Тот, кто даёт деньги взаймы родственнику, знакомому или другу, делает это, как правило, под честное слово, доверяя ему. Но чтобы была уверенность в том, что долг будет возвращён, рекомендуется зафиксировать договорённость о займе письменно. Иначе хороший поступок может закончиться ссорой. Опрос, проведённый институтом исследования общественного мнения Emnid, показал, что, когда речь идёт о более чем 1.000 евро, ссора происходит в каждом втором случае. Так что доверие – это хорошо, но договор – лучше.

Что написано пером...

Договор о предоставлении кредита может быть написан от руки в свободной форме. Важно, чтобы в нём было указано, кто и кому дал деньги взаймы и какую конкретно сумму. Из него должно быть также ясно, что это не дарение. То есть нужно использовать такие слова, как, например, «кредит», «взаймы». Немаловажно к тому же иметь доказательство факта передачи денег: получатель должен либо дать расписку в получении наличных, либо в договор нужно вписать, что они действительно были переданы.

Целесообразно также договориться о конкретной дате возврата долга. Иначе срок действия договора о кредите будет неограничен и его придётся расторгнуть с соблюдением установленных сроков, а значит, право на свои деньги вы получите только через три месяца. Разумеется, можно зафиксировать, на что именно получатель должен потратить деньги. Словом, в договоре следует перечислить всё, о чём вы условились. Устные обязательства потом доказать будет невозможно – разве что только у вас есть свидетели.

В народе говорят: когда речь идёт о финансах, дружба быстро заканчивается

Иная возможность

У тех, кто стесняется предлагать другу договор, есть другая возможность подстраховаться: одолженные деньги следует перевести банковским переводом и написать в графе «Назначение перевода» (Verwendungszweck): «Кредит». Таким образом, на руках будет доказательство, что деньги были переведены не как подарок, а как заём. Если позже дело всё же дойдёт до ссоры и у заёмщика не окажется никаких доказательств, можно прибегнуть к небольшой хитрости: при свидетелях завести с должником непринуждённый разговор и спросить о долге. Возможно, он признается, что взял деньги взаймы.

Гарантии

Тому, кто хочет получить за кредит проценты, нужно знать, что они не должны быть особо высокими, то есть более чем в два раза превышать принятую на финансовом рынке процентную ставку, иначе договорённость недействительна. К тому же полученной прибылью придётся поделиться с Налоговым ведомством, так как доход от процентов облагается налогом в размере 25% (Abgeltungsteuer). Когда речь идёт о кредите, предоставленном родственнику, налог может быть даже выше. При наличии подозрения в том, что должник не вернёт занятые деньги, имеет смысл потребовать от заёмщика гарантии – к примеру, взять в залог телевизор или музыкальный центр. Они хотя и остаются в квартире должника, новым их владельцем является кредитор. Правда, существует опасность, что заёмщик между делом продаст тот же телевизор или музыкальный центр кому-нибудь другому. Поэтому эксперты советуют при больших суммах взять в залог автомобиль, вернее техпаспорт на него (Fahrzeugbrief) – без него машину трудно продать. При больших суммах целесообразно заверить договор о займе у нотариуса (Notar) и там договориться о гарантиях.

Ни ответа, ни...

Нужно помнить о том, что, если была оговорена конкретная дата возврата долга, право на него может утратиться за давностью лет (verjähren) по прошествии трёх лет после наступления срока погашения. Когда дата возврата в договоре отсутствует, претензии за давностью лет не теряются. Предположим, что срок возврата долга прошёл, а должник так и не вернул деньги. Тогда в случае наличия договора о кредите остаётся только обратиться в суд и подать заявление на издание распоряжения судебного органа об уплате просроченного долга (Mahnbescheid). Преимущество Mahnbescheid’а с последующим приведением в исполнение судебного решения заключается в том, что без больших затрат времени и денег кредитор получает правооснование на взыскание задолженности с должника. Впрочем, судебный исполнитель может наложить арест не на купленные за счёт кредита вещи, а только на наличные или оговоренный залог.

КСТАТИ. Частные лица при предоставлении кредита родственникам и друзьям не обязаны выполнять требования законодательства, которые распространяются на банки. Это касается в первую очередь проверки платежеспособности. Родственники и друзья не могут получить информацию о должнике в Schufa.