Конверт с надписью Inkasso редко оставляет человека равнодушным. Одни начинают паниковать, другие сразу открывают банковское приложение, чтобы быстрее перевести деньги. Кажется, чем скорее всё оплатишь, тем быстрее неприятная история закончится. Именно поэтому многие смотрят только на итоговую сумму, не вникая в её состав. А зря. Компания по взысканию задолженности (Inkasso) – это не государственный орган и не суд. Если долг действительно существует, его, конечно, придётся оплатить. Но это ещё не означает, что каждая строка в расчёте автоматически соответствует закону. Именно на дополнительных начислениях многие жители Германии ежегодно теряют деньги, которые могли бы сохранить.
Не смотрите только на итог
Общая сумма в любом письме от Inkasso редко состоит только из основного долга. Обычно в неё входят проценты, расходы на взыскание и различные дополнительные начисления. Именно последние большинство людей оплачивает автоматически, считая их обязательными. Однако закон не требует соглашаться с каждой строкой расчёта. Это подтвердили и недавние решения Федерального верховного суда Германии.
Если в письме встречаются такие позиции, как SCHUFA-Auskunft, Bonitätsauskunft, Bonitätsprüfung, Wirtschaftsauskunft или другие расходы на проверку кредитоспособности, стоит разобраться, на каком основании они были включены в расчёт. Иногда именно здесь скрываются суммы, которые можно успешно оспорить.
Важное решение BGH
11 июня 2026 года Bundesgerichtshof вынес сразу два решения по делам VII ZR 93/25 и VII ZR 96/25. Поводом стали расходы на получение кредитной информации SCHUFA ещё до обращения кредитора в суд. Главный вывод суда оказался важен для всех потребителей.
Такие расходы нельзя автоматически считать убытками, возникшими из-за просрочки платежа. Кредитор должен доказать, что получение этой информации было действительно необходимо именно в конкретной ситуации. Иначе говоря, не каждое дополнительное начисление становится обязанностью должника только потому, что оно указано в письме.
На практике многие люди не разбираются в отдельных позициях расчёта. Получив письмо от компании по взысканию задолженности, они воспринимают указанную сумму как окончательную и обязательную к оплате. Между тем закон требует оценивать не общий итог, а каждое начисление отдельно. Именно поэтому решения BGH имеют значение не только для нескольких евро, которые стали предметом судебного разбирательства. Они подтверждают общий принцип: кредитор не вправе автоматически переложить на должника любые дополнительные расходы только потому, что решил их понести. Если такие затраты действительно были необходимы, это ещё предстоит обосновать.
Решения, принятые BGH, не отменяют обязанность оплачивать законные долги. Они дают потребителю право потребовать объяснений, почему в расчёт включены отдельные дополнительные расходы. Если Inkasso не сможет доказать, что такие начисления были действительно необходимы именно в вашем случае, их можно оспорить.
Не все суммы бесспорны
После появления этих судебных решений некоторые решили, что теперь можно вообще не платить Inkasso. Это неверный вывод. Главное правило простое: одни расходы обычно подлежат оплате, а другие стоит сначала проверить.
Если основной долг действительно существует, его придётся оплатить. То же относится к законным процентам за просрочку. Во многих случаях законными являются и расходы самой компании по взысканию задолженности, если они начислены в соответствии с законом.
Совсем иначе обстоит дело с отдельными дополнительными начислениями. Именно их после решений BGH следует проверять особенно внимательно.
Не спешите соглашаться
Если в расчёте встречается незнакомая или непонятная позиция, не стоит сразу считать её законной только потому, что она напечатана в официально выглядящем документе. Компании по взысканию задолженности используют профессиональные термины, смысл которых не всегда очевиден обычному человеку.
Это не означает, что дополнительные расходы начислены неправомерно. Но если их назначение непонятно, вы вправе попросить взыскателя объяснить, что именно входит в эту сумму и на каком основании она предъявлена к оплате. Такой запрос не считается отказом исполнять обязательства. Напротив, он показывает, что вы хотите разобраться в расчёте и оплатить только те суммы, которые действительно предусмотрены законом.
Если появились сомнения
Если в расчёте указаны расходы на получение сведений SCHUFA или на другую проверку кредитоспособности, не спешите оплачивать их автоматически. После решений BGH кредитор должен быть готов объяснить, почему именно в вашем случае такая проверка оказалась необходимой. Попросите его письменно указать правовое основание начисления и обстоятельства, из-за которых без этой проверки было невозможно обойтись.
Важно понимать: сам по себе такой запрос не означает отказ платить долг. Вы лишь просите подтвердить законность одной из позиций расчёта. Если объяснение окажется убедительным, вопрос будет закрыт. Если же обоснования не последует, у вас появится основание оспорить именно эту часть требований.
Следует иметь в виду, что лучше обращаться к кредитору в письменной форме. Так вы сохраните подтверждение своего обращения и сможете при необходимости использовать его в дальнейшем.
Для большинства подобных случаев подойдёт такой текст:
[Ihr Name]
[Ihre Anschrift]
[Name des Inkassounternehmens]
Ort, Datum
Sehr geehrte Damen und Herren, ich bitte um Darlegung der Rechtsgrundlage für die Berechnung der Kosten der SCHUFA-Bonitätsauskunft. Nach den Urteilen des Bundesgerichtshofs vom 11.06.2026 (Az. VII ZR 93/25 und VII ZR 96/25) sind solche Kosten nicht ohne Weiteres als Verzugsschaden ersatzfähig.
Bitte erläutern Sie, weshalb die Einholung dieser Auskunft im konkreten Einzelfall erforderlich gewesen sein soll.
Mit freundlichen Grüßen
[Unterschrift].
Что сделать прямо сейчас
1 Не переводите деньги сразу после получения письма. Сначала спокойно изучите расчёт и разделите основной долг и дополнительные начисления.
2 Внимательно прочитайте каждую позицию. Особое внимание обратите на строки SCHUFA-Auskunft, Bonitätsauskunft, Bonitätsprüfung или Wirtschaftsauskunft.
3 Запросите обоснование спорных расходов. Если не понимаете, почему появилась та или иная сумма, попросите компанию письменно объяснить её правовое основание.
Обсуждение