В Германии единственным обязательным для всех без исключения видом страхования является медицинское – государственное или частное. Владельцы автомобилей обязаны оформить ОСАГО (страховку гражданской ответственности), а хозяевам собак в зависимости от федеральной земли и породы животного может потребоваться страхование ответственности за вред, причиненный собакой.
Частное страхование гражданской ответственности не является обязательным, но им не стоит пренебрегать. Любой человек может случайно причинить серьезный ущерб, на возмещение которого в ином случае ушла бы целая жизнь. Разумным выбором часто становится срочное страхование жизни, обеспечивающее финансовую защиту иждивенцев в случае смерти застрахованного лица.
Есть смысл периодически изучать свои страховые полисы. С возрастом или изменением образа жизни потребности меняются. Например, если за прошедшие годы вы приобрели много дорогостоящей бытовой техники и мебели, первоначально согласованная сумма покрытия по страхованию домашнего имущества, скорее всего, устарела.
Домашние риски
Страхуя жилье, выбирайте пакеты, включающие основные риски: пожар, повреждения, вызванные водопроводной водой, стихийные бедствия (ливни, шторм и град).
Страхование гражданской ответственности необходимо каждому домохозяйству. Может показаться, что в случае причинения ущерба чужому имуществу компенсация собственными средствами не так страшна. Если повреждения незначительные, то так и есть. Однако при нанесении большого урона или при наличии пострадавших людей сумма выплат может привести к финансовому краху виновника. Это касается и состоятельных граждан, поскольку они несут ответственность всем имуществом. Частная страховка гражданской ответственности обычно предусматривает лимит покрытия не менее 10 млн евро на случай причинения вреда здоровью или имуществу.
Страховые компании берут на себя возмещение ущерба, причиненного третьим лицам. Полисы страхования частной гражданской ответственности обойдутся от 48 евро в год. Как правило, одного полиса достаточно для домохозяйства. Впрочем, иногда имеет смысл оформить два отдельных договора. Если один партнер причинит ущерб другому, они смогут предъявить друг другу взаимные претензии. В общем полисе такая возможность предусмотрена лишь в некоторых тарифах. Дети остаются застрахованными по полису родителей до завершения ими первоначального профессионального обучения.
За рулем
Страхование гражданской ответственности водителя покрывает ущерб, причиненный третьим лицам автомобилем страхователя. Есть смысл задуматься о дополнительной защите своей машины.
Частичное КАСКО (Teilkasko) защищает от ущерба, вызванного пожаром, штормом или градом, повреждений стекол и последствий угона. Полное КАСКО (Vollkasko) дополнительно покрывает все расходы на ремонт при повреждениях, полученных по вине самого владельца, а также при актах вандализма.
Страхование гражданской ответственности не является обязательным, но об этом полисе стоит задуматься. Так вы защитите себя от случайного повреждения чужого имущества или нанесения травмы человеку. Страховщики предлагают крупное покрытие, и в случае неприятностей вы не станете банкротом
Первые полисы
Студенты или учащиеся профессиональных училищ часто остаются под защитой родительской страховки даже при раздельном проживании, как правило, до 25 лет. При этом доход ребенка не должен превышать 535 евро в месяц или 556 евро при низкооплачиваемой работе с частичной занятостью. Иначе необходимо оформлять собственный полис. От некоторых рисков в любом случае следует застраховаться самостоятельно.
Страхование домашнего имущества в первой собственной квартире кажется нецелесообразным: стоимость личных вещей обычно невелика. Однако полис покрывает покупку новых аналогичных предметов. Велосипеды и смартфоны страхуют отдельно, например велосипед от кражи, а телефон – на случай случайного падения. Страхование смартфона от кражи стоит дорого, и ее не всегда просто доказать, из-за чего страховщики нередко отказывают в выплатах.
Молодые люди часто пренебрегают страховкой на случай потери трудоспособности. Важно понимать, что чем моложе и здоровее застрахованный в момент подписания договора, тем выше шансы получить выгодные условия. Такой полис доступен школьникам, студентам и стажерам. Лучше оформлять его не позднее начала трудовой деятельности.
Решения для пожилых
После завершения карьеры потребности в страховании часто меняются. Для многих выход на пенсию означает начало спокойного периода. Некоторые полисы становятся ненужными, например страхование на случай потери трудоспособности. А вот страхование гражданской ответственности по-прежнему важно, ведь некоторые риски возрастают. Хорошая новость – даже в пожилом возрасте можно оформить договор на выгодных условиях.
Дополнительное стоматологическое страхование выгодно в любом возрасте, но особенно в старшем. Полис обеспечит более качественное протезирование и минимизирует расходы на лечение зубов. Лучше оформлять данную страховку еще в молодости, но и для новых пожилых клиентов компании предлагают выгодные пакеты. Например, Mehr Zahn 80 от Barmenia обойдется 73-летнему страхователю в 29 евро в месяц. Выплаты производятся только за те виды лечения, необходимость в которых возникла после заключения договора.
Традиционные полисы страхования от несчастных случаев обычно предусматривают выплату единовременной суммы. Однако многим людям, временно утратившим дееспособность в результате несчастного случая, требуется оперативная помощь в повседневных делах. Полис данного типа покрывает расходы на такие услуги, как поездки к врачу (как правило, на срок до шести месяцев).
За пределами Европы понадобится дополнительный полис. В ряде случаев оформление двух отдельных полисов обходится дешевле семейного. Страховка действует один год и распространяется на все поездки в течение этого периода.
Обсуждение