Паниковать не стоит. Государственное медицинское страхование (gesetzliche Krankenversicherung – GKV) не превращается в полностью платную систему. Базовое медицинское обеспечение сохраняется. Меняется распределение расходов: государство рассчитывает сдержать рост страховых взносов, увеличивая финансовое участие пациентов в отдельных ситуациях.

Счёт придёт не всем сразу

На момент подготовки материала Министерство здравоохранения (Bundesministerium für Gesundheit) обозначает процедуру как незавершённую. Это означает: принятый бундестагом текст ещё нельзя воспринимать как уже действующий во всех деталях закон.

Важно различать три статуса:

◼️ действующее правило – применяется уже сейчас

◼️ принято бундестагом – одобрено парламентом, однако законодательная процедура ещё продолжается

◼️ планируемая дата – момент, с которого норма должна начать применяться после окончательного ­вступления закона в силу.

Пока закон не опубликован официально, Krankenkasse не вправе выставлять вам новые доплаты только со ссылкой на сообщения в прессе. Проверяйте правовое основание и дату применения нормы.

Семейная страховка


Самое чувствительное изменение касается бесплатного семейного страхования (Familienversicherung).
Согласно принятому бундестагом тексту, супруг может сохранить бесплатную страховку, если в семье живёт ребёнок младше 12 лет, ребёнок с инвалидностью либо родственник, нуждающийся в уходе. Исключение также предусмотрено после достижения пенсионного возраста.

В остальных случаях с 2028 года за супруга планируется взимать надбавку в размере 2,5% от дохода, облагаемого страховыми взносами.

Дети сохраняют бесплатную Familienversicherung в полном объёме.

Что проверить?

◼️ На каком основании супруг сейчас включён в Familienversicherung.

◼️ Зарегистрированы ли у кассы дети, инвалидность ребёнка или уход за родственником.

◼️ Актуальны ли сведения о доходе супруга.

◼️ Не выгоднее ли супругу собственное обязательное страхование через работу.

◼️ Имеются ли документы, дающие право на исключение.

Не прекращайте семейную страховку заранее. Сначала запросите у кассы расчёт: сохранится ли бесплатное страхование после вступления новой нормы в силу и какой была бы надбавка в вашем случае.

Министерство здравоохранения обозначает реформу как текущую законодательную процедуру. Пока новое правило официально не вступило в силу, Krankenkasse должна применять прежние нормы. Если вам уже выставили доплату, ­которой раньше не было, потребуйте письменный Bescheid. Телефонное объяснение не заменяет документ.

Доплаты и освобождение

Установленные законом доплаты за лекарства планируется увеличить на 50%: с 5-7,5 евро сейчас до 7,50-15 евро. Конкретная сумма зависит от вида услуги и цены препарата.

Внимание! Сохраняется освобождение от доплат (Zuzahlungsbefreiung) для страдающих тяжёлыми хроническими заболеваниями и людей, достигших своей индивидуальной предельной нагрузки.

Собирайте все квитанции из аптек, больниц, физиотерапии и за медицинские вспомогательные средства. Касса считает совокупную нагрузку за календарный год. Если расходы приблизились к вашему пределу, подайте заявление на освобождение. У каждой Krankenkasse есть свой формуляр. При регулярном приёме лекарств спросите врача и в аптеке:

◼️ существует ли освобождённый от доплаты препарат

◼️ можно ли получить более крупную упаковку

◼️ разрешена ли более доступная замена с тем же действующим веществом

◼️ входит ли препарат в договор скидок вашей кассы.

Самостоятельно менять лекарство или дозировку нельзя.

Стоматология и операции

Закон предусматривает сокращение фиксированной субсидии на зубные протезы (Festzuschuss beim Zahnersatz) на 10%. Сегодняшнюю субсидию сохранят те, кому больничная касса одобрит протезирование до 31 декабря 2026 года.

Практический вывод. Не откладывайте необходимое лечение. До начала протезирования получите план лечения и расходов (Heil- und Kostenplan), отправьте его в Krankenkasse и дождитесь письменного решения. Проверьте, учтена ли ваша бонусная книжка (Bonusheft). Регулярные профилактические осмотры могут увеличить долю кассы. Если доход невысок, запросите проверку правила тяжёлого финансового положения (Härtefallregelung). И помните: одобрение покрытия расходов истекает через шесть месяцев.

Для операций с 2027 года предполагается ввести обязательное получение второго медицинского заключения (Zweitmeinungsverfahren) как минимум для одного вида вмешательств. Конкретные процедуры должен определить Объединённый федеральный комитет (Gemeinsamer Bundesausschuss – G-BA).

Если операция уже назначена, спросите письменно:

◼️ подпадает ли она под Zweitmeinungsverfahren

◼️ требуется ли направление

◼️ какие специалисты имеют право дать второе заключение

◼️ оплачивает ли касса обследования полностью

◼️ может ли срок лечения измениться.

Не отменяйте срочное вмешательство без консультации врача.


Лекарства и допстраховки

Согласно принятому бундес­тагом тексту, прекращается возмещение затрат на цветки медицинского каннабиса (Cannabisblüten). Гомеопатические и антропософские препараты и процедуры планируется исключить даже из числа доб­ровольных дополнительных услуг касс (Satzungsleistungen). Также будет пересмотрена существующая программа скрининга кожи всего тела.
Если вы пользуетесь одной из этих услуг, запросите у кассы письменное подтверждение, оплачивается ли она сейчас, до какой даты действует покрытие, что произойдёт с уже начатым лечением, возможна ли оплата по другому основанию.

Не покупайте дополнительную страховку (Zusatzversicherung) только из страха перед реформой. Сначала сравните ежегодную премию с реальной ожидаемой выплатой. Обратите внимание на ограничения в первые годы, исключения для уже поставленных диагнозов, возрастное повышение взноса и право страховщика запросить сведения о здоровье.

Что сделать прямо сейчас

1 Запросите в Krankenkasse письменную справку о Familienversicherung, действующих дополнительных услугах, пределе доплат и возможных изменениях лично для вас.

2 Соберите Bonusheft, квитанции за лекарства и лечение, Heil- und Kostenplan, документы об уходе, инвалидности и доходах членов семьи.

3 Не подписывайте Zusatzversicherung до сравнения условий, исключений, срока ожидания и полной стоимости минимум за пять лет.

Сначала расчет Ответ кассы покажет, какие изменения ­касаются вашей семьи